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　　，拥有保险规划师与基金投顾资格，擅长理财规划，资产配置，特别擅长从零开始实现财务自由，从事金融行业十米乐官网年

　　本人介绍——悠然，毕业于医学院校，学习临床医学，从事麻醉医师工作，后改行从事金融服务业，已经通过保险代理资格考试，基金从业资格考试，证券从业资格考试，并获得独立理财师讲师认证资格。

　　很多人都会很奇怪，放着稳定工作不做，为什么想要做理财师？在我刚刚当医生的时候，因为一个年轻患者发生的事件对我造成了很大的影响。记得当时刚刚进麻醉科，我参与抢救一个因意外导致肝脾破裂的年轻患者时，由于当时医疗条件还很差，我们没有把这个患者抢救过来，他的家属在手术室外面哭得很惨，在她的哭诉中我们了解到，这个患者的孩子才刚刚1岁，全家人都靠这个患者养，现在这个经济支柱倒下了，她家的天也就塌下来了。这件事对我的影响非常大，我一直认为当医生能够救人，但是很多时候我们都无能为力，这个人已经去世，但是活着的人还要继续生活，他的责任由谁来承担呢？有没有什么办法能够帮到这些会遭遇这些困难的人呢？

　　寻寻觅觅 ，我找到一本书名叫《个人理财》的书（美国人写的），从书里了解到这种情况是可以通过保险来转移意外风险和责任，并从这本书里知道了“理财规划师”这个职业，从此想要做一个理财规划师，希望能帮助别人发现家庭潜在的财务风险并能规避这些风险或者转移这些风险。那个时候，中国还没有这个理财规划师行业，做理财师的工作的人分别在三个行业里面，一个是保险行业，一个是银行行业，一个是证券行业。我们做理财规划是要把这三个行业的功能整合在一起，并且是为买方服务的行业，也就是我们不是为保险公司服务，不是为银行服务，更不是为证券公司服务，我们理财师是为普通大众服务提供理财规划咨询服务。

　　理财规划是理财师最重要的职能。理财规划要基于对所服务对象全方位的了解，了解这个家庭会面临的风险有哪些，并对这些风险进行等级分类，家庭未来可能会面临的哪些风险来选用哪些理财工具。比如前文提到的这个例子，需要用意外保险这个工具，花钱不多但是可以转移风险和这个家庭支柱的责任，利用保险的高杠杆和法律保护作用来保障家人后续生活的继续。这个意外险保额的金额是需要根据了解这个家庭里这个经济支柱所有要承担的责任来计算，不是随便一个金额。这只是一个方面。除了家庭的保障类风险而外，我们需要考虑一个家庭未来还可能存在哪些方面的风险，比如养老金储备不足，比如医疗费花销巨大米乐平台官方网站，比如子女教育金储备不足，比如财富传承是否能保障后代的利益，遗产规划如何能减少财富缩水问题等等。

　　我们理财师了解一个家庭的全面财务状况之后，除了评估家庭风险而外，要评估这个家庭的资产效能，也就是资产的产能情况，即这些资产在配置方面是否合理，产生的利润如何，是不是一直是负收益？（此处是要看我们的实际利率，不是我们大家知道的银行存款利率）第一次做资产配置是基于这个家庭的风险承受能力，流动性，安全性以及市场情况等方面进行规划，后续在米乐官网家庭资产变化，人员变化，收入变化，需求变化，市场变化等等情况下米乐平台官方网站，要对资产配置进行调整，不是我们理财师做了一次资产配置服务就结束了，在一个家庭整个的生命周期里面，都会需要理财师进行跟踪调整服务，理财师主要是陪伴服务。理财师相当于一个家庭的财务顾问。

　　理财师还是一个投资顾问，什么时候适合投资什么？怎么投资？如何进行仓位管理？如何进行风险分散？在投资里面如何控制风险？资金有限的情况下如何最优选择投资标的？资金规模大如何进行资产配置，是不是每一类资产都要一次性配置到位？资产规模大的配置要求和仓位管理是怎样来进行？等等

　　我们每一个家庭在进行理财之前都需要了解自己的家庭财务状况，那么如何了解家庭的财务状况呢？那就需要做家庭财务诊断咯。我们需要预留多少现金紧急备用？为什么每个家庭是不一样的现金储备？如果我不能节流，那么怎么来开源？为什么我的资产很多，但是没什么收益呢？等等都可以通过家庭财务诊断来分析。